Cómo funciona la Central de Riesgos del BCU

Cuando solicitamos un crédito puede que hayamos escuchado sobre la calificación crediticia en la Central del Riesgos del Banco Central del Uruguay.

En ésta ocasión te contaremos todo lo que tenés que saber sobre el funcionamiento y y como consultar ante la Central de Riesgos del BCU.

¿Que es la Central de Riesgos del BCU?

El Banco Central ante los reportes que realizan las instituciones financieras como (Bancos, Casas financieras y las Cooperativas de intermediación financiera, Empresas Administradoras de Créditos) realiza una calificación crediticia en base al cumplimiento de las personas cuando hayan contraído un crédito.

Hay diferentes grados de calificaciones de créditos y estos son:

Categoría 1C - Deudores que tengan capacidad de pago fuerte:

Para los deudores que están al día o tengan menos de 10 días de retraso. También pueden ser incluidos aquellos que tengan restructuraciones de deuda con buenas perspectivas de pagar.

Categoría 2A - Deudores que tengan capacidad de pago adecuada:

Para los deudores que tengan menos de 30 días de atraso.

Categoría 2B - Deudores que tengan capacidad de pago con problemas potenciales:

Para aquellos deudores que tengan mayor dificultad de pago, o que tengan atrasos menores a los 60 días.

Categoría 3 - Deudores que tengan capacidad de pago comprometida:

Aquí encuadran aquellos deudores que tengan problemas más importantes de pago, y con atrasos de menos de 120 días.

Categoría 5 - Deudores que sean  irrecuperables:

Es la calificación más grave, lo integran aquellos deudores clasificados como incobrables que tengan atrasos mayores a los 180 días.

Para poder acceder a un crédito, las instituciones financieras suelen realizar un estudio particular de la situación de cada solicitante. Por ejemplo, todo dependerá en base a la política de riesgo que tenga cada empresa, aunque generalmente las empresas solicitan tener una calificación de 1C para poder ser beneficiario de un préstamo.

Entre otros factores, también es tomado en cuenta la relación de la persona con la empresa y la antiguedad de afiliado que posee operando con ellos.

Teniendo presente todo lo que implica la central de riesgos del Banco Central es importante tener presente las fechas de vencimientos de nuestras deudas y no dejarnos estar con los plazos, para el día que lo necesitemos estar al día con nuestras deudas y tener una calificación positiva.

¿Cómo realizar una consulta ante la Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay?

Debes tener presente que tienes que tener un usuario previamente registrado para poder realizar la consulta, así que si no tienes uno crea tu usuario  y contraseña a través del siguiente enlace.

El primer paso es ingresar al sitio oficial en el siguiente enlace http://consultadeuda.bcu.gub.uy/consultadeuda/

Ingresa tu email y tu contraseña y has click en "aceptar".

A continuación podremos realizar la búsqueda en el sistema, para saber en que situación está la persona.

Ingresa los siguientes datos:

• Período / fecha (Se debe ingresar el año y el mes todo junto, por ejemplo 202103)
• País (Uruguay)
• Tipo  (Cédula de identidad)
• Número (ingresar el número completo, incluyendo el digito verificador sin puntos espacios ni comas)

Selecciona que no eres un robot.

Has click en el botón azul "Aceptar".

A continuación el sistema de Central de Riesgos del BCU nos retorna con la siguiente info:

• Nombres y apellidos de la persona (si es persona jurídica sus datos)
• Número de documento
• Sector de actividad
• Categoría asignada
• Deuda
• Empresa que realizó el reporte de datos

Foto de portada:

Horacio Rodríguez

Doctor en Derecho en UDELAR, especialista en SEO y redactor profesional.

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